40岁之前实施9大理财方案 为你的财富保驾护航

虽然大家都知道理财要趁早，不过知易行难的原因就在于，太年轻展开往往无财可理，等手上有点资本了，年纪又一把了。

从生命周期的观点来说，

25岁至40岁之间，有太多要花的钱：收入波动大，又得存钱买房、买车，还要养活儿女，能存下的钱相当有限。

40岁到55岁，正值人生巅峰，职位与收入往往是一生当中最辉煌的阶段。孩子也大概到了中学，开销反而降低。

55岁之后，要考虑开始退休养老，风险承受能力也低，很多钱要用在消费上而非投资上

因此，尽管说愈早开始理财越好，但是最有效的理财时间可能就是十年，刚开始的时候要学习难免效果不佳，到老了又因为要保本而失去很多机会，因此，在40岁的理财黄金十年到来前，要做对下面的9件事，即使不会成为巨富，也不至于离穷。

方案1 ：养成记账习惯

不管赚多赚少，薪水高低，上班族都应该先养成“记账”的好习惯，除可清楚掌握金钱花费流向外，更可藉此了解各项生活消费的价格，培养对数字的敏感度，未来购物时只要货比三家，就不会太吃亏。

方案2 ：制定下一年度的家庭预算

一般来说，家庭收支预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则，制定年度收支总预算，首先要先知道家庭在未来一年要存多少，有哪些年度支出，一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。

方案3:避免独居

独居虽然自由自在，却成本高。理财专家最常给年轻人的建议是：结婚前，如果情况允许的话，尽量与父母同住，因为省钱效果惊人。如果情况不允许与父母同住，也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租，不仅可以住较大的房子，还拥有各自独立的房间，同样可以达到省钱效果!